Leiligheter til leie 

Om bankvirksomheten i enkle ord. Internasjonal bankvirksomhet

Bankvirksomheten, som alle andre, består av teknologiske kjeder. Tradisjonelle tilnærminger ( teknologiske prosesser) i moderne kommersielle banker er basert på den hierarkiske strukturen til organisasjonen, eller utøvende struktur. Det vil si at elementene i bankens organisasjonsstruktur som regel er delt inn i hierarkisk rekkefølge i funksjonsområder som er fokusert på å utføre bestemte oppgaver

Samtidig passer ikke bankens klient inn i bankens organisasjonsstruktur, unntatt et begrenset tradisjonelt utvalg av banktjenester. Hvis vi sporer veien for å tilfredsstille kundens vanlige behov, som ikke forårsaker ytterligere problemer og ikke krever løsning av det eksisterende hierarkiet, så oppstår en teknologisk kjede av individuelle ledd på utøvende nivå, som lukker på tilfredsstillelsen av kundens tradisjonelle behov. En slik strukturell organisasjon kan helt klare seg uten en klient, det viktigste er at det er en finansieringskilde for å dekke kostnader, siden en tradisjonell organisasjon er bygget i samsvar med arten av banktjenestene som tilbys og er basert på prioriteringen av tjenester over deres gjennomføring, dvs. Banken streber etter å selge de bankproduktene og -tjenestene den er i stand til å produsere. Fordelen med dette organisasjonsstruktur Banken har et høyt nivå av bankspesialisering med høy kvalitet på gjennomføringen av operasjoner, og ulempen er også snever spesialisering, noe som kompliserer koordineringen av aktivitetene til bankens strukturelle divisjoner og løsningen av klientproblemer som er komplekse av natur. Dette skyldes at isolerte divisjoner i banken, på grunn av det snevre omfanget av sitt ansvar, ikke er i stand til å forstå kundens problemer i sin helhet eller anbefale mer egnede tjenester til andre divisjoner i banken på grunn av deres egen snevre spesialisering. .

Det er viktig for banken å bestemme selv ikke en ideell struktur, men en optimal, dvs. den som gir best resultat. Fra posisjonen til finansiell styring av klienten, er det nødvendig å bygge en teknologisk struktur for banken som svarer til innholdet i koblingen "klient - bankprodukt". Byggingen av et slikt ledd basert på kundens økonomistyringsteknologi krever ikke en omorganisering av bankens struktur, men kun innføring av en parallellteknologi i forhold til eksisterende bankteknologisk struktur (bankstyring), men med fokus på at klient og med det formål konstante teknologiske innovasjoner (innovasjoner) i banken. Et system med parallelle teknologier er nødvendig for gradvis fortrengning av mer progressive, lovende teknologier av den nåværende teknologiske strukturen, som mister sin konkurranseevne, uten å forstyrre den radikalt. Den gradvise bevegelsen av parallelle teknologier, som over tid fyller, gradvis øker sin andel, hele den teknologiske strukturen til banken uten å forstyrre dens aktiviteter

Banksektoren kan ikke kalles enkel, men til tross for dette er den veldig lønnsom og attraktiv. Hovedbegrensningen anses å være tilstedeværelsen av betydelig arbeidserfaring og spesiell kunnskap, samt den enorme investeringen.

En nærmere titt på særegenhetene ved den russiske lovgivningssfæren lar oss konkludere med at et enklere og raskere alternativ er å anskaffe en ferdiglaget og driftsbank enn å åpne en ny, som krever å få alle nødvendige tillatelser.

For tiden er utvalget av banktjenester veldig populært, noe som tiltrekker seg flere og flere nye gründere til dette området. Før du begynner å åpne din egen institusjon, må du bestemme hvilken retning den vil ha:

  • Marked banker hvis hovedaktivitet består i å etablere og vedlikeholde interbankforhold. De fleste av deres eiendeler består av finansiering tiltrukket fra andre kredittorganisasjoner. De er basert på spekulativ finansiering, for eksempel verdipapirer.
  • I kreditt institusjon, basert på navnet, består hoveddelen av eiendelen av lånte midler.
  • Regnet ut banken praktiserer service for sine kunder (forresten, de trenger ikke nødvendigvis å ha mange kunder, ofte bare én, men stor er nok).
  • Den største gruppen er detaljhandel organisasjoner. De tilbyr ulike tjenester innen finans, kombinerer funksjonene til hverandre og er derfor de mest tverrfaglige og universelle.

Du kan se et interessant intervju om organiseringen av slike aktiviteter med eieren i følgende video:

Nødvendige dokumenter og prosedyre for å skaffe dem

Så først må du registrere emnet gründervirksomhet. Standardskjemaet her er et aksjeselskap (åpen eller lukket - ingen begrensninger er fastsatt ved lov). I samsvar med OKPD 2-klassifiseringen høres bankaktivitet ut som "finansielle tjenester, bortsett fra forsikrings- og pensjonstjenester."

Etter å ha fullført registreringsprosedyrene, bør du generere informasjon om banken og dens fulle navn, og deretter sende informasjonen til Hoved territoriell administrasjon(hver region har sin egen). Inntil denne avdelingen gir den nyopprettede gründeren en signert godkjenning, er det ingen vits i å søke om lisens.

Dette stadiet forutsetter tilstedeværelsen av tilstrekkelig autorisert kapital for betaling, siden Hovedterritorialadministrasjonen definitivt vil sjekke dette.

Også ved mottak av godkjenning vil det bli gjennomført en inspeksjon finansiell historie organisasjonen som helhet og hver av dens grunnleggere individuelt. Og hvis minst en av grunnleggerne bestemmer seg for å skjule informasjon om noen av sine økonomiske transaksjoner, vil muligheten for åpning bli ødelagt i begynnelsen.

Nå litt om den autoriserte kapitalen. Må ha 300 millioner rubler tilgjengelige midler på tidspunktet for å få en lisens. Forresten økte de beløpet nylig, og tidligere var det "bare" påkrevd med 180 millioner for den autoriserte kapitalen.

Etter at Statens tekniske institusjon har fullført sin inspeksjon, er det nødvendig å sikre overføring av informasjon om den nyåpnede institusjonen til sentralbank, hvor hvert dokument som leveres vil bli kontrollert ikke mindre nøye. Sluttkontrollmyndigheten er Banktilsynsutvalget. Det er beslutningen til denne strukturen som avgjør om en ny kommersiell organisasjon skal åpnes eller ikke.

Hvis avgjørelsen er positiv, overføres informasjon om banken til neste kontrollorgan - skattekontor, som er pålagt ansvaret for å føre den inn i kredittinstitusjonsregisteret.

Fra dette øyeblikket har institusjonen kun 1 måned på seg til å sette inn den autoriserte kapitalen på kontoen.

Den første standard obligatoriske pakken med dokumenter for registrering inkluderer følgende elementer:

  • Uttalelse.
  • Liste over inngående dokumenter.
  • En nøye skrevet forretningsplan.
  • Referat som viser at stifterne holdt generalforsamling.
  • Dokument som bekrefter offentlig betaling. plikter.
  • Kopier av dokumenter som bekrefter at gründerne har bestått statlig registrering.
  • Spørreskjemaer til kandidater til lederstillinger: direktør, regnskapssjef og deres varamedlemmer.
  • En revisjonsberetning som bekrefter at regnskapet er pålitelig.
  • En pakke med dokumenter som er nødvendig for en kredittinstitusjon for å oppnå en konklusjon om at den oppfyller en rekke etablerte krav når de utfører kontanttransaksjoner.
  • Et dokument utstedt av FAS (Federal Antimonopoly Service) som bekrefter et positivt svar på en begjæring om samtykke til å opprette en institusjon.
  • En komplett liste over grunnleggere på papir.

Mulig spekter av tjenester

Det strategiske målet for banken og hver av dens tjenester er å øke inntektene, noe som kan oppnås på flere måter:

  • Tiltrekke kunder.
  • Utvidelse av salgsmarkedet for tjenester.
  • Økende markedsandel.

På det nåværende tidspunkt er konkurransenivået i bankmarkedet ganske høyt, derfor, for å opprettholde balanse i organisasjonen, må det dannes et slags varehus som kan gi kunden et komplett spekter av tjenester.

Hovedtyper av banktjenester:

  • Konsultasjoner. En bankansatt må forstå spørsmål som investeringer, verdipapirer, selvangivelser, og kunne formidle informasjon til kunden i en tilgjengelig form. Hvis klienten er en juridisk enhet, kan det hende han må sjekke kredittverdigheten til en ny motpart eller hjelpe til med å analysere markedsføringsmuligheter i markeder av ulike størrelser – både nasjonale og globale.
  • Økonomisk flytstyring: Banken samler inn betalinger, foretar betalinger til firmaer og investerer overskytende kontanter i kortsiktige kjøp verdifulle papirer til klienten begynner å føle behov for dem.
  • Gir meglertjenester ved gjennomføring av transaksjoner som involverer verdipapirer.
  • Salg av investeringstjenester. For eksempel underwriting, som er garantert plassering eller kjøp av nye verdipapirer fra utstedere. Dessuten er formålet med et slikt oppkjøp deres påfølgende videresalg til en annen kjøper og mottak av inntekt.
  • Forsikring. Banker har i lang tid levert kredittlivsforsikring til kunden, som garanterer at lånet vil bli tilbakebetalt i tilfelle han dør eller blir syk. Handlinger for å gi en forsikring utføres gjennom joint ventures eller ved å signere, gi rett til forsikringsselskapet til å åpne en kiosk som selger poliser på kredittinstitusjonens territorium.
  • En rekke finansielle tjenester, som igjen består av tillits-, leasing- og factoringvirksomhet. Type tjeneste avhenger direkte av typen klient.

Om egnede lokaler og nødvendig utstyr

Banken kan ikke kalles et ordinært kontor, selv om det ser ut til å være et ved første øyekast. Den utfører flere viktige funksjoner:

  • Kunde- og besøksservice.
  • Kontanttransaksjoner.
  • Lagring av betydelige kontanter og materielle reserver.

Fra dette følger en serie visse funksjoner, som må tas i betraktning ved bygging, rekonstruksjon eller reparasjon av banklokaler.

Derfor, når du utarbeider et prosjekt, må du være spesielt oppmerksom på ekstern og intern dekorasjon (den grunnleggende faktoren er bedriftsstil), layout (et praktisk kundeområde og et funksjonelt backoffice er nødvendig) og teknisk styrke i samsvar med et tall av regulatoriske krav (sikkerhetsutstyr og et integrert system, som sikrer sikkerhet).

Hovedtrekket i konstruksjonen er kravet til obligatorisk utstyr med tekniske og tekniske midler, hvis hovedformål er beskyttelse og sikkerhet. Følgende institusjoner har sine egne krav til banklokaler: Den russiske føderasjonens sentralbank, innenriksdepartementet, branninspektoratet og Rospotrebnadzor.

Generelt kan design og konstruksjon bare overlates til erfarne organisasjoner med kvalifiserte spesialister.

Institusjonens aktiviteter er daglig forbundet med behandling av store mengder kontanter, derfor vil spesialisert utstyr være veldig nyttig. Den lar deg telle penger, sortere dem avhengig av valør, og til og med sjekke ektheten. Du kan kjøpe flere individuelle enheter, eller en multifunksjonell enhet som kan takle hver av oppgavene ovenfor.

Selvfølgelig kan du ikke klare deg uten en minibank. Forresten er det ønskelig at han ikke er alene og befinner seg på et farbart sted eller i et rom.

Personale

Å jobbe i en bank er en svært ansvarlig yrke som krever overholdelse av kriterier som fokus og kvalitet. Derfor krever personellutvelgelse stor oppmerksomhet, spesielt når det gjelder lederstillinger. Bare en kvalifisert leder kan sikre effektiv drift av selskapet.

Organisasjonsstrukturen til institusjonen bestemmes av charteret, som skal angi informasjon om styringsorganene, myndighetene som er gitt dem, de tildelte ansvarsområdene og forholdet til gjennomføring av økonomiske transaksjoner.

Det høyeste nivået av ledelse er Generalforsamling. Det skal innkalles minst en gang i året, og ekstraordinært møte kan holdes når som helst hvis det kreves av grunnleggerne, styret, revisjonskommisjonen eller aksjonæren. Hovedoppgavene til styret omfatter: operativ ledelse av bankvirksomhet, godkjenning av forskrift vedr strukturell enhet, representasjonskontor eller filial av institusjonen, samt å løse spørsmål angående valg og plassering av personell.

Organisasjonsstrukturen bør ha en rekke divisjoner som oppfyller sitt funksjonelle formål:

  • kreditt- og revisjonsavdelinger, som hver omhandler generelle spørsmål: den første - utvikle en kredittpolitikk, den andre - gjennomføre en ekstern gjennomgang og vurdering av organisasjonens aktiviteter;
  • planleggingsavdeling, hvis hovedmål er: organisere kommersielle aktiviteter, overvåke så viktige indikatorer som likviditet og lønnsomhet, økonomisk analyse og studere klientens soliditet, samt markedsføring og PR;
  • innskuddshåndtering: aksept og utstedelse av innskudd, utstedelse og plassering av verdipapirer;
  • kreditthåndtering: utføre kortsiktige og langsiktige utlån, utføre ikke-tradisjonelle bankvirksomheter, for eksempel leasing, etc.;
  • internasjonal operasjonsledelse: innskudd i utenlandsk valuta, formidling av lån i utenlandsk valuta, etc.;
  • regnskap og driftsledelse, bestående av en operasjonell, oppgjørsavdeling og en avdeling som tar seg av kontanttransaksjoner.

Stabsfunksjoner bør utføres av administrative og økonomiske, Justisdepartementet, HR-avdelingen og regnskap.

Nødvendige kostnader og mulige kilder

Eksperter mente at det ville kreve å åpne din egen bank minst 300 millioner rubler. I tillegg skal det brukes nesten 200 millioner på organisering av kontorer, et sikkerhetssystem og innleie av nødvendig personell.

Institusjonens egne midler gjør at den kan opprettholde sin bærekraft. Under åpningen er de nødvendige for å dekke prioriterte utgifter: land, lokaler, utstyr, lønn. Deretter foretas investeringer i langsiktige eiendeler på bekostning av egenkapital.

Organisasjonens egne midler består av:

  • fra den autoriserte kapitalen;
  • fra reserven og spesialfondet;
  • fra forsikringsreserver;
  • fra ekstra kapital;
  • fra overskudd som ikke er utdelt i løpet av året.

Kontanter, som danner grunnlaget for bankens ressurser, tilføres juridiske og enkeltpersoner– deltakere (aksjonærer eller aksjonærer).

Tilbakebetalingsperiode

Lønnsomheten og tilbakebetalingen til institusjonen er sterkt påvirket av den økonomiske situasjonen i byen, men enhver nøye organisert bank lønner seg om 5-10 år.

Konkurransenivået på dette området er veldig høyt, men selv tilstedeværelsen av et stort antall store organisasjoner forhindrer ikke utviklingen av små. På grunn av at de yter helt forskjellige tjenester, føler befolkningen behov for begge deler.

I tillegg er det ofte en nødvendighet å åpne egen virksomhet, for eksempel når den fungerer som et datterselskap som hjelper til med å betjene hovedselskap. Generelt er dette en lønnsom investering, for med et så storstilt prosjekt er 5 år en god avkastning på investeringen.

Offshore bankvirksomhet bør betraktes som en type offshore-entreprenørskap generelt. Sammen med offshoreforsikring, investering, trust, generell handelsvirksomhet og offshore shipping, er bankvirksomhet i utvikling.

Sistnevnte fikk en uvanlig bred bruk, derfor er det ofte fullstendig identifisert med offshore-entreprenørskap, selv om det ikke er så mye bredere.

Offshore bankvirksomhet har åpenbare fordeler for selskapene som deltar i det:

Lav beskatning;

Forenklet og akselerert selskapsregistrering;

Mangel på valutaregulering og direkte kontroll fra offshorestaten;

Konfidensialitet for alle utførte transaksjoner.

Grunnprinsippet for offshore-entreprenørskap (ikke å forveksle

med vilkårene ovenfor) i bankvirksomhet, som i andre typer aktiviteter, er virksomhetens ikke-resident karakter, eller med andre ord fraværet av rett til å inngå forretningstransaksjoner med innbyggere i et offshore-land (sone) . Offshorebanker har som regel forbud mot utlåns- og innskuddstransaksjoner med offshore-innbyggere og andre transaksjoner i lokal valuta.

Geografien til de viktigste offshore-sonene er som følger. I Karibia er det Bahamas, Jomfruøyene, Caymanøyene, Barbados og Grenada. I Middelhavet: Andorra, Gibraltar, Monaco, San Marino osv. I den afrikanske regionen: Seychellene, Liberia, i Asia-Stillehavsregionen: Macau, Hong Kong, Singapore, Malaysia osv.

Offshore-bankvirksomheten dukket opp i 1965, da Bank of England utviklet spesiallovgivning for Bahamas, som er under jurisdiksjonen til den britiske kronen. Offshorebanker registrert her fikk rett til å betjene ikke-resident i utenlandsk valuta. Denne erfaringen ble senere adoptert av andre land Vest-Europa, USA for sine øyterritorier eller individuelle regioner i landet (for eksempel i USA, delstaten Delaware).

I dag er det rundt 80 offshore-territorier og mer enn 6000 offshore-banker som opererer i verden. Minst halvparten av den internasjonale kapitalstrømmen går gjennom dem. Offshore eiendeler til internasjonale banker vokser fra år til år.

Til tross for den lille andelen av totale eiendeler til internasjonale banker (omtrent 12%), i absolutt verdi, når offshore bankkapital 2,5 billioner dollar.

Posisjonen til individuelle offshore-land er i endring: i noen soner synker antallet registrerte selskaper, i andre er det rask vekst. Spesialiseringen til offshoreselskaper når det gjelder de vanligste aktivitetstypene er også i endring. Hovedfaktorene som påvirker utviklingen av offshorevirksomhet i dag: problemet med hvitvasking av "skitne" penger og økende åpenhet for offshoreselskaper under "press" fra utviklede land; integrasjonsprosesser som reduserer antall offshoreselskaper; situasjonen i verdensøkonomien som helhet osv.

Den tøffe politikken til utviklede land angående offshore-selskaper kan forstås: hvert år taper disse landene minst 80 milliarder dollar i tapte skatter til budsjettet, og hvis vi tar i betraktning den kriminelle kapitalen som er fjernet fra tilsynet med offentlige etater, de negative økonomiske konsekvensene er enda mer merkbare. Samtidig bør ikke offshoreselskaper betraktes som et «absolutt onde» i verdensøkonomien. Som det allerede er vist, skylder de utviklede land sitt utseende, og fortsatt er en rekke øystater utenfor kysten under jurisdiksjonen til, og er derfor helt avhengige av, utviklede land.

Dermed er Kanaløyene Guernsey, Jersey, Sark og Isle of Man administrative divisjoner i Storbritannia. Kerguelen-øya og Fransk Polynesia er underlagt Den franske republikk, Macau (Aomen) og Madeira-øya er Portugals territorium.

Eksistensen av offshore-selskaper stimulerer den internasjonale økonomiske aktiviteten til nasjonale selskaper i utviklede land. Ved å redusere skattegrunnlaget øker slike selskaper produksjonen i disse landene, sysselsettingen og andre indikatorer. La oss ikke glemme at de enorme internasjonale eiendelene til offshoreselskaper bare er registrert her og registrert på kontoene til internasjonale banker. Deres virkelige plassering er økonomien til utviklede land og delvis utviklingsland.

Det største offshore banksenteret når det gjelder antall registrerte banker og volumet av deres internasjonale eiendeler og gjeld er Caymanøyene. Over 500 offshore-banker med 1,2 billioner dollar er registrert her. i eiendeler. Over 300 banker er registrert på øyene Guernsey, Jersey og Maine med eiendeler på 125 milliarder dollar, 353 milliarder dollar. og 57 milliarder dollar. hhv. På Bahamas når mengden offshore bankkapital 286 milliarder dollar.

I offshore-soner er tre typer banklisenser mest utbredt: "A", "B" og "C". En type "A" lisens utstedes for en periode på 1 til 5 år, og dens gyldighet forlenges automatisk hvis banken ikke bryter driftsvilkårene. Lisensen gir rett til å utføre transaksjoner med innbyggere og ikke-bosatte i landet i enhver utenlandsk valuta. Denne lisensen er tilgjengelig for et lite antall av de mest anerkjente og store internasjonale bankene.

De fleste offshore-banker opererer under en type "B"-lisens, det er offshore i klassisk forstand av begrepet, dvs. forbyr intra-økonomiske transaksjoner, men tillater ikke-residente aktiviteter i nesten hvilken som helst utenlandsk valuta og med alle ikke-residenter.

En type "C"-lisens etablerer en rekke begrensninger på hvilke typer utenlandsk valuta og typer ikke-residenter som transaksjoner kan utføres med. Samtidig er det lettest for en offshorebank å få en slik lisens. Ofte opererer offshorebanker som er opprettet av velstående individer for å administrere sin økonomi under en slik lisens.

Grunnleggende begreper og definisjoner

Eurovalutaer er nasjonale pengeenheter som er satt inn i banker i utlandet eller utstedt i form av lån og sirkulert på markedene i andre land.

Offshore - sentre for ikke-resident virksomhet (regime) forbundet med en reduksjon eller fullstendig utelukkelse av inntektsbeskatning utenlandske selskaper og banker registrert i landet der sentrene er lokalisert, preget av begrensede ressurser til egen utvikling.

En filial av en utenlandsk bank og en datterbank er fullverdige bankinstitusjoner som tilbyr hele spekteret av banktjenester og varierer i juridisk status, tilstedeværelse eller fravær av egen balanse og graden av kontroll over morbanken.

Spørsmål for selvkontroll

1. Hva er årsakene til universaliseringen av bankvirksomhet i verden?

2. Hvilke tjenester tilbyr internasjonale banker?

3. Nevn institusjonene og prinsippene for regulering av internasjonal bankvirksomhet.

4. Hvilke interesser forfølger utenlandske banker i Russland og russiske banker i utlandet?

5. Fortell oss om egenskapene til moderne offshorevirksomhet og dens rolle i internasjonal virksomhet.

Litteratur

1. Bulletin for bankstatistikk fra Bank of Russia, 2005-2006.

2. Loginov B.B. Utenlandsk nettverk av russiske banker i CIS-landene og langt i utlandet: utenlandske økonomiske aspekter ved utvikling // Verdensøkonomi: problemer og trender. Vitenskapelig bok, 2000.

3. Loginov B.B. Ny teknologi global bankvirksomhet - virksomhet på Internett // Verdensøkonomi: problemer og trender. Vitenskapelig bok, 1999.

4. Pavlov V.V. Banktjenester for utenrikshandelsaktiviteter: Opplæringen for universiteter. M.: Eksamen, 2002.

5. Papiryan G.A. Økonomi og ledelse av banksektoren: internasjonalt aspekt. M.: Økonomi, 2004.

6. BIS Quarterly Review, 2005-2006.

For å åpne en bank på egen hånd, må du være kunnskapsrik i økonomiske og juridiske finesser, ha et godt rykte, forberede en imponerende pakke med dokumenter og en tilstrekkelig mengde penger, hvorav de fleste vil bli brukt til å betale for den autoriserte kapitalen.

På den russiske føderasjonens territorium, i henhold til listen over sentralbanken i den russiske føderasjonen datert 6. februar 2017, er det 572 banker registrert i Russland. Antallet deres synker hvert år, men interessen for banksektoren i forretningskretser forsvinner ikke. Mange forretningsmenn forestilte seg minst en gang som bankfolk og lurte på hvordan de skulle åpne en bank. La oss vurdere de juridiske og organisatoriske aspektene ved å åpne en bank i Russland.

Bankvirksomhet er en av de typer virksomhet der det viktigste er den økonomiske komponenten og det upåklagelige omdømmet til grunnleggerne og toppfunksjonærene i organisasjonen.

Hva er en bank og hvordan åpner du en

I følge hoved normativ handling i bank - til Loven Den russiske føderasjonen"Om banker og bankaktiviteter" kan ikke bare banker, men også ikke-bankkredittorganisasjoner (NPOer) være i stand til å drive bankvirksomhet. La oss skille disse konseptene for ikke å bli forvirret i fremtiden, siden vi snakker om å åpne en bank, ikke en NPO.

Forskjellen er at banken har rett til å utføre komplekse bankoperasjoner (blant annet) som: tiltrekke og sette inn penger fra enkeltpersoner og juridiske enheter, samt åpne og vedlikeholde bankkontoer for enkeltpersoner. og lovlig personer Frivillige organisasjoner har rett til å delta kun i kombinasjoner av operasjoner som er lovlig tillatt for dem. Mengdene av autorisert kapital varierer også betydelig.

  • Den lovregulerte minste autoriserte kapitalen for å registrere en bank i Russland er 300 millioner rubler;
  • For frivillige organisasjoner er dette beløpet 90 millioner rubler.

Et viktig tillegg: den autoriserte kapitalen for en kredittinstitusjon kan ikke tilføres med tiltrukket (lånte) finansielle ressurser.

Det er to hovedmåter å bli eier av din egen forretningsbank:

  1. Det første alternativet er å kjøpe en eksisterende bank. For eksempel kjøpte forretningsmannen Oleg Tinkov, for å opprette banken sin, en ferdig registrert bank, omdøpte den, tiltrakk seg investorer og organiserte aktiviteter i samsvar med sin egen visjon.
  2. Organiser en bankvirksomhet fra bunnen av: utarbeide dokumenter, registrer deg, få tillatelser og lisenser, betal for autorisert kapital, finn lokaler, utstyr dem, ansett ansatte.

Det første alternativet er enklere, men krever store økonomiske kostnader. Det andre alternativet er mer arbeidskrevende, men rimeligere. Vi vil snakke om hvordan du åpner en bank i Russland fra bunnen av, hvor du skal begynne, hvilke tillatelser og lisenser som trengs og andre viktige punkter.

Hvordan registrere en bank

For at en nyopprettet bank skal fungere problemfritt, må den være registrert og få konsesjon til å drive bankvirksomhet. For å registrere en bank må du gå gjennom følgende trinn:

  1. Det er nødvendig å registrere en juridisk enhet hos Federal Tax Service (FTS). ansikt - samfunn. I henhold til loven er det strenge krav til enhver spesifikk organisasjons- og juridisk form for juridisk enhet. ingen person presenteres for banken. Det er mulig å registrere seg som åpen (LLC), offentlig (PJSC), lukket (CJSC), aksjeselskap(AO). Skattetjenesten registrerer organisasjonen i registeret over juridiske personer, og sentralbanken i Den russiske føderasjonen utsteder et statssertifikat. registrering av ny bank.

    Den detaljerte prosedyren for samhandling mellom den føderale skattetjenesten og den russiske føderasjonens forretningssenter er beskrevet i "Regler for samhandling mellom departementet for den russiske føderasjonen for skatter og avgifter og Den russiske føderasjonens sentralbank om statsspørsmål. registrering av kredittorganisasjoner."

    Før en avtale om etablering av bank signeres, må du finne på et navn på den. Deretter må grunnleggerne sende en forespørsel til lisensieringsavdelingen i sentralbanken om tillattheten av å bruke det fullstendige og forkortede navnet på russisk. Sentralbanken sjekker i maksimalt fem dager og gir et skriftlig svar om tillattheten av å bruke dette navnet (svaret kommer til sentralbankens territorielle filial, der banken skal være registrert).

  2. Gründerne kan også være enkeltpersoner. og lovlig personer (andre organisasjoner, eventuelt kredittinstitusjoner) som har riktig omdømme og økonomisk situasjon. Tre år etter registrering har ikke stifterne lov til å forlate medlemskapet.
  3. For å registrere en ny bank og gjennomgå lisensiering hos sentralbanken i Den russiske føderasjonen, må du grundig forberede og gi en imponerende pakke med bestanddeler og andre dokumenter, inkludert:

    søknad i etablert format;

    du må bestemme stedet på forhånd, siden du trenger dokumenter for leie eller bevis på eierskap til lokalene der du planlegger å åpne en bank;

    registrering og utstedelse av en lisens er underlagt en statlig avgift, den må betales og et dokument som bekrefter betalingen må leveres;

    inngående dokumenter, rapportering av juridiske grunnleggere. personer som bekrefter samsvar økonomisk tilstand, mulighet for betaling av autorisert kapital og opprinnelseskilder Penger;

    protokoll generalforsamling og styremøter med en rekke beslutninger (om opprettelse av en organisasjon, godkjenning av charteret, forretningsplan, navn, valg og godkjenning av kandidater til stillinger);

    en rekke dokumenter som lar deg utarbeide en mening om overholdelse av den nyopprettede banken med bestemmelsene fra sentralbanken i Den russiske føderasjonen (inkludert samsvarssertifikater for utstyr, plan for lokaler, lisens til selskapet som sikkerheten kontrakt ble inngått, lisens fra forsikringsselskapet som kontrakten ble inngått med, alarmsertifikater i drift, etc.);

    Grunnleggerne må sende inn en begjæring om å registrere banken til antimonopolmyndigheten, en kopi av det positive svaret må gis til sentralbanken i Den russiske føderasjonen;

    dokumenter som kreves for utstedelse av aksjer (hvis formen for aksjeselskap er valgt);

    en fullstendig liste over grunnleggere på papir, profiler av søkere til stillingene som leder, regnskapssjef, hans stedfortreder (de må ha en juridisk og/eller økonomisk utdannelse eller erfaring med å lede avdelinger som utfører bankvirksomhet i minst to år, ingen kriminalitet );

    skriftlig kommunikasjon om hvert medlem av styret og deres etterlevelse av kravene.

En fullstendig liste over dokumenter er tilgjengelig i Bank of Russia Instruksjon nr. 135-I datert 2. april 2010 “Om prosedyren for Bank of Russia for å ta en beslutning om statlig registrering kredittinstitusjoner og utstedelse av lisenser for bankvirksomhet."

Banklisens

Bankvirksomhet er underlagt obligatorisk lisens fra sentralbanken i Den russiske føderasjonen. Lisenser kan gis for å utføre ulike bankoperasjoner hver lisens inneholder en liste over slike operasjoner, og angir også valutaen (eller valutaene) de kan utføres i. Konsesjonen gis på ubestemt tid.

Innen maksimalt seks måneder etter mottak av dokumentene avsier Bank of Russia en dom om registrering og innvilgelse av en lisens. Hvis avgjørelsen hans er positiv, får grunnleggerne en frist på en måned til å bidra med hele beløpet av den autoriserte kapitalen. For å gjøre dette åpnes en korrespondentkonto i den russiske føderasjonens sentralbank, hvor midler skal mottas. Etter å ha betalt hele beløpet av den autoriserte kapitalen innen tre dager, utstedes en lisens.

Å utføre bankvirksomhet i rubler og utenlandsk valuta, inkludert å akseptere og sette inn personlige penger. og lovlig personer i rubler og utenlandsk valuta må få en generell lisens. For å få en generell lisens må bankens kapital være minst 900 millioner rubler.

Betaling av den autoriserte kapitalen er ikke den eneste store økonomiske investeringen. Kredittinstitusjoner må opprette reservefond, klassifisere eiendeler og strengt overholde kravene i sentralbankforskriftene.

Som praksis viser, er det ikke mulig å organisere en slik virksomhet fra bunnen av på egen hånd uten tilstrekkelig økonomisk stilling og tiltrekke kompetente spesialister innen hvert av bankens aktivitetsområder.

Detaljhandel– et uavhengig bankområde knyttet til levering av standardiserte tjenester til masseforbrukeren.

I motsetning til bedriftsvirksomhet, lar detaljhandel deg etablere personlige relasjoner og implementere "leder-klient"-konseptet.

3 alternativer for å organisere en detaljbankvirksomhet:

    opprettelse av en uavhengig uavhengig bank, hvis viktigste og eneste aktivitet er detaljhandel;

    organisert tildeling detaljhandel i strukturen til en universell bank som en egen uavhengig retning av bankvirksomhet;

    fullstendig organisert utskillelse av detaljhandelsvirksomhet og opprettelse av en datterselskapsbank innenfor bankkonsernet (holding).

Uavhengig av organisasjonsdesign, bør en detaljbankvirksomhet inkludere følgende elementer:

1 . et stabilt og differensiert produktspekter som fleksibelt kan endres i samsvar med behovene til ulike kundegrupper;

2 . bred butikkjeder, sikre muligheten for å tilby noen av tjenestene som tilbys av banken i umiddelbar nærhet til forbrukeren;

3 . bedriftsforhold (forretnings-) med andre organisasjoner som tilbyr finansielle tjenester til enkeltpersoner;

4 . markedsstrategi basert på å studere kundenes behov for finansielle tjenester, markedsdynamikk og utsikter for deres utvikling;

5 . effektive bankvirksomhets- og styringsteknologier som gjør det mulig å vurdere lønnsomheten til individuelle bankprodukter, kundegrupper og markedssegmenter og ta operasjonelle beslutninger som svar på endrede markedssituasjoner.

Produktspekter detaljhandel er basert på en dybdestudie av kundenes behov for finansielle tjenester og inkluderer omfattende produkter som best tilfredsstiller disse behovene.

Utviklingsstrategi for detaljhandel er et handlingsprogram rettet mot å skape og opprettholde langsiktige konkurransefortrinn i markedet for tjenester for befolkningen. Strategien må utvikles og implementeres på en slik måte at banken er i stand til å oppnå og opprettholde et visst konkurransefortrinn i markedet og skape et sett med tjenester som gjør det mulig å gjenkjenne den blant et stort antall konkurrenter og stadig øke salget. av sine tjenester.

Detaljhandel er hovedsakelig fokusert på hjemmemarkedet (nasjonalt marked), dets funksjoner og utviklingsmønstre. Bedriftsvirksomhet er mer global og fokusert på bankproduktet og dets modifikasjoner.

Den ulike orienteringen til bankvirksomheten (på klienten og bankproduktet) forutbestemmer behovet for å danne to forskjellige strategier. Strategiutvikling gir en felles visjon om bankens detaljhandelsmål.

Mål:

Økt lønnsomhet;

Tiltrekke flere kunder;

Få markedslederposisjoner.

To hovedstrategier for å penetrere personmarkedet:

1 . bygge din egen detaljhandel fra bunnen av;

2 . oppkjøp av en bank som allerede har et bredt nettverk av regionale filialer som tilbyr privatkundetjenester;

Naturen til strategien og dens utvikling setter et visst preg på retningen og omfanget av forretningsbankens aktiviteter.

I henhold til den klassiske tilnærmingen til M. Porter, er det tre typer bankstrategier:

1 . Strategi for kostnadsledelse. Her er hovedmålet med bankens virksomhet å redusere kostnadene ved levering av banktjenester på grunn av stordriftsfordeler. I detaljhandelen kan dette oppnås ved å betjene bedriftskunder gjennom masse aggressiv kundeanskaffelse. Som en del av denne strategien er det av stor betydning for banken å stadig øke kundegrunnlaget, øke volumet av salg av tjenester til faste kunder og utvide tjenestetilbudet. Dette innebærer å ta passende beslutninger angående bygging av et salgsnettverk, dannelse av et produktspekter, samt tiltrekke og stadig beholde oppmerksomheten til kundene.

Som et resultat inkluderer salgsnettverket til en slik bank som implementerer denne strategien flere nivåer:

Filialer og avdelinger av banker;

Eksterne arbeidsplasser (bankrepresentasjonskontorer i utsalgssteder);

Eksternt banksystem (minibanker, informasjonskiosker, betalingsterminaler).

Hovedproblem når denne strategien implementeres, er det mulig reduksjon i kvaliteten på tjenestene som tilbys. Kostnadsreduksjon skjer ofte ved bruk av ufaglært personell og gjennom besparelser på salgskanaler for tjenester.

2 . Differensieringsstrategi. Denne strategien er å danne lojaliteten til et stort antall kunder og deres forpliktelse til et bestemt bankmerke. For banker som implementerer denne strategien er det viktigere å ikke formelt øke kundebasen, men å tilby høyere kvalitet, ofte unike tjenester som best møter de høye og mangfoldige behovene til kundene. Nivåene kan være de samme. Markedsføringen av bankprodukter i denne strategien utføres målrettet og ikke i massevis.

3 . Fokus strategi. Denne strategien fikk ikke gjennomslag i markedet.