Hvordan åpne en bankkonto for en individuell gründer. Brukskonto for individuelle gründere: hvordan åpne og er det mulig uten det? Opprettholde en brukskonto

En bankkonto er en nødvendig, men ikke obligatorisk betingelse for arbeidet til en individuell gründer. Loven tillater gründervirksomhet uten å åpne en konto, og perioden hvor en konto kan åpnes er ikke regulert. Fordi bank koster penger, kan du åpne en konto når du trenger den og lukke den når du ikke lenger trenger den.

25.04.2016

Vennligst merk: det er et gebyr for å åpne og stenge en konto!

Hva er en brukskonto og hvorfor er det nødvendig?

En individuell entreprenørs brukskonto er nødvendig for å foreta ikke-kontante betalinger. Engangsbetalinger på opptil 100 000 rubler kan utføres uten det. Hvis beløpet overstiger det angitte beløpet, vokser selskapets omsetning over tid, og motparter foretrekker å jobbe kun ved bankoverføring, må en konto åpnes. I tillegg er dette en av indikatorene på alvoret til en gründers pålitelighet.

Å åpne en nåværende konto lar deg:

~ gjennomføre oppgjør med partnere;

~ akseptere betalinger fra kunder;

~ utføre beregninger med budsjettet;

~ motta lån på gunstige vilkår;

~ betale lønn til ansatte med kort;

~ utstede flere kredittkort til deg selv;

~ åpne en utenlandsk valutakonto.

Hvordan velge en bank for å åpne en individuell entreprenørs brukskonto

I dag er det mange finansinstitusjoner på markedet hvor du kan åpne en brukskonto.

Når du velger, vær veiledet av tre hovedkrav:

~ totale kostnader ved å åpne en konto og kostnadene for månedlig vedlikehold;

~ tilstedeværelse av banken i byen din, nivå av kundeservice;

~ tilgjengelighet, organisering og kostnader for eksterne banktjenester (RBS).

Å åpne og vedlikeholde en konto har forskjellige kostnader. Kostnaden varierer også ved service direkte i banken eller gjennom det eksterne banksystemet. RBS-systemet lar deg administrere kontoen din enten uten å installere ekstra programvare på datamaskinen din, eller gjennom Bank-Client-systemet. Kostnaden for disse to alternativene fjerntilgang til kontoen, selvfølgelig, er heller ikke det samme (billigere uten å installere programvare bare via Internett).

Vennligst merk: kostnaden for månedlig service består av minst to deler: kontovedlikehold + kostnad for type tjeneste (kontantoppgjør, RBS).

Hva er inkludert i kostnadene for banktjenester

Den obligatoriske betalingen som banken belaster kontoen din hver måned, er kostnaden for å "ha" kontoen din hos denne finansinstitusjonen. Hvis du vil, er det en abonnementsavgift. For et lite beløp på 500-600 rubler er kontoen din aktiv.

De fleste tjenestene er oppgjør og kontanttjenester – eksternt eller i bankfilialer.

Banken kan ta penger for:

~ akseptere og utstede kontanter;

~ foreta elektroniske betalinger;

~ kreditere midler til kontoen;

~ betjene lønnskort;

~ utstede sertifikater for kontotransaksjoner;

~ andre tilleggstjenester.

For å minimere kostnadene for banktjenester tilbyr mange banker pakker som har en fast kostnad og inkluderer en rekke betinget gratis tjenester fra listen ovenfor. For individuelle gründere med liten omsetning er slike pakker ikke interessante - det er ingen vits i å betale 30 "betalinger" hvis du faktisk gjør opptil 10 betalinger per måned.

Merk: banken har ikke rett til å pålegge deg pakker. Du kan koble til tariffen som er praktisk for deg, og publisert på den offisielle nettsiden.

Prosedyren for å åpne en brukskonto for en individuell gründer i en bank

For å åpne en brukskonto, må du kontakte filialen til den valgte finansinstitusjonen med en pakke med dokumenter:

1. Attest for registrering av en person som en individuell gründer.

2. Attest for registrering av en person hos skattemyndigheten (TIN).

3. Borgerpass.

4. Utdrag fra Unified State Register of Individual Entrepreneurs.

En søknad om å åpne en brukskonto, samt kopier av dokumentene du oppgir som er nødvendige for å inkluderes i din personlige mappe, vil bli sendt til deg i banken.

Om nødvendig trenger du også:

~ segl (tjeneste i en bank uten segl er tillatt bare med signaturen til den ansvarlige personen);

~ lisenser eller patenter (hvis virksomheten til den enkelte gründer innebærer å skaffe dem);

~ Fullmakt (dersom den enkelte gründer ikke åpner kontoen personlig).

Kontoen åpnes ikke umiddelbart. Banken vil godta dokumentene dine for vurdering og, når den er klar, vil varsle deg om behovet for å komme til filialen for å inngå en avtale og motta den i dine hender nødvendige dokumenter, inkludert varsel om kontoåpning og serviceinstruksjoner. Dette tar vanligvis et par dager. I dette tilfellet må du betale kostnadene for banktjenester, som direkte inkluderer provisjonen for å åpne en brukskonto, samt kostnadene for fotokopiering og kostnadene ved å utstede et signaturkort.

Vennligst merk: det er et gebyr for å utstede et signaturkort på nytt. Hvis du har et stempel, sørg for å ta det med deg for å legge det til kortet ditt.

Hvor langt har teknologien kommet?

I dag er det enklere å åpne en bankkonto enn det var for et par år siden. Den første bonusen er muligheten til å eksternt reservere en konto på bankens nettside. Ikke alle tilbyr denne tjenesten, men likevel er den tilgjengelig og lar deg motta penger til et kontonummer, som utstedes til deg umiddelbart etter å ha fylt ut nettskjemaet. Deretter må du innen 5 dager komme til banken for å gjennomgå standardprosedyren.

En annen viktig innovasjon er føderal lov nr. 59-FZ av 2. april 2014, som opphever plikten for individuelle gründere til uavhengig å varsle skattemyndigheten om å åpne en brukskonto. Nå gjør banken dette ved hjelp av et elektronisk dokumenthåndteringssystem. Meldingen må bare sendes hvis den nåværende kontoen er åpnet utenfor Den russiske føderasjonen.

Det vil også være nyttig for en nybegynner entreprenør å vite om elektroniske tjenester, som leveres av skatteetaten og Rosstat. Spesielt kan du nå raskt og gratis:

Disse dataene kan være nødvendig ikke bare når du åpner en konto, men også når du sender inn rapporter, sender inn søknader om anbud og andre prosedyrer.

Vel, en bonus for de mest aktive er mobilapplikasjoner. De er tilgjengelige i en rekke store banker i Russland og hjelper til med å overvåke kontotransaksjoner via en smarttelefon. Full funksjonalitet implementeres aktivt, inkludert service på lønnsprosjekter og oversettelser basert på maler.

Hvis du har noen spørsmål

For spørsmål om å åpne en brukskonto for en individuell gründer i en bank, kan du kontakte et outsourcingselskap. Slike tjenester er rimelige og praktiske for de som ikke har tid og erfaring til å gjøre alt selv. Hvis du trenger en brukskonto snarest, vil en spesialist ikke bare fortelle deg banken med de beste servicebetingelsene, men vil også løse problemer knyttet til å åpne en konto på bare to dager.

Materialet ble utarbeidet av spesialisterRosCo-selskapet .

Valery

Hei, i dag står jeg overfor problemet med å betale meg penger for arbeidet jeg gjorde for en anerkjent organisasjon. Organisasjonen nekter kategorisk å betale meg kontant for arbeidet jeg har gjort, bare en overføring til en bankkonto type bankkonto er nødvendig for slike operasjoner? ...og hvordan åpner jeg det7 Jeg er ikke en individuell gründer, jeg gjør denne typen arbeid kanskje en gang hvert par år.

Det er en oppfatning at en individuell gründer ikke kan drive kommersiell virksomhet uten sin egen brukskonto. Dette er faktisk ikke sant. Uten det vil den enkelte entreprenør kun være begrenset i betalingsmuligheter for tjenestene som tilbys og beløpene som dekkes under én kontrakt. I alle andre henseender kan du klare deg uten en brukskonto, selv om dette formatet for å gjøre forretninger selvfølgelig er forbundet med noen vanskeligheter.

Nesten alle gründere åpner umiddelbart en konto. Det er i dag en grense på hvor mye som kan utføres i kontanter etter avtale. Det er 100 tusen rubler. Følgelig blir mange organisasjoner og bedrifter ganske enkelt tvunget til å utføre ikke-kontante transaksjoner, og for dette trenger de en bankkonto. Til å begynne med er det vanskelig for en individuell gründer å forutsi hvor vellykket og lønnsom virksomheten hans vil være. Før eller siden vil det maksimale beløpet som kan mottas i kontanter ikke være nok, noe som betyr at du må åpne en bankkonto. Det er lettere å gjøre dette med en gang, slik at du ikke kaster bort tiden din senere.

Hvordan velge en bank for å åpne en brukskonto?

Hvis en gründer innser at uten bankkonto vil han ikke være i stand til å drive kommersiell virksomhet, er det første han trenger å gjøre å bestemme seg for banken som han senere vil bruke til økonomiske transaksjoner. Ideelt sett er det verdt å gjennomføre en sammenlignende analyse av flere virksomheter for å bestemme det beste alternativet.

Vil du lage et stempel? du kan lese om hvilke dokumenter som trengs for å produsere et individuelt gründerstempel.

Du kan finne ut hva gjennomsnittlig antall ansatte er og laste ned rapporteringsskjemaer i vår standard prøver dokumenter.

Vet ikke, ? Finn ut om det ved å følge lenken!

I dag har nesten hver bank en nettside med detaljert informasjon på tjenestevilkårene. Du bør være oppmerksom på tariffene for kontanthåndteringstjenester. I dette spørsmålet må du avklare følgende detaljer:

Kostnaden for betalingsordrer og kontanttransaksjoner, åpning av en bankkonto for individuelle gründere og videre vedlikehold;
Frister for sending og mottak av betalingsordrer;
Tariff for kundens bank;
Er nettbank tilgjengelig? Denne tjenesten sparer kundene for tid, fordi det ikke er nødvendig å gå til en bankfilial for å betale skatt og få informasjon om saldoen.

Entreprenører står ofte overfor et dilemma. Store finansinstitusjoner tilbyr et bredt spekter av tjenester og produkter, men krever betydelige beløp for dette. Samtidig er små banker klare til å åpne en brukskonto for individuelle gründere og fortsette å drive den for bokstavelig talt øre, men de har et minimumssett med produkter og tjenester. Du må velge mellom bekvemmelighet og pris.

Det er en rekke institusjoner som er klare til å åpne en bankkonto gratis, men de krever at du oppfyller visse betingelser. Dette kan være en grense på det maksimale beløpet som settes inn eller en begrenset støtteperiode.

Bankene krever en liten provisjon for å ta ut penger fra gjeldende konto. Når beløpene øker, blir tapet av penger ganske merkbart. Dette kan du unngå ved å bruke et plastkort knyttet til en bankkonto. En individuell gründer overfører de krediterte midlene til kortet og trekker dem først ut. Dermed taper han ikke en krone på bankprovisjoner.

Hvilke dokumenter trengs for å åpne en individuell entreprenørkonto?

Hver finansinstitusjon krever sitt eget sett med dokumenter som er nødvendige for å åpne en brukskonto. Det er nesten alltid det samme, men det er banker, søknader, skjemaer og skjemaer der de fylles ut etter bestemte mønstre. Kopier må være behørig sertifisert.

Standardpakken med dokumenter ser slik ut:

OGRNIP-sertifikat (registrering som individuell gründer);
Melding om registrering av en person hos Federal Tax Service;
Utdrag fra Unified State Register of Individual Entrepreneurs;
Sertifiserte kopier av viktige sider av passet;
Søknad fra en individuell gründer med forespørsel til banken om å åpne en bankkonto;
En kopi av et dokument som bekrefter at en individuell gründer er registrert hos Federal Statistics Service;
Utstedte driftslisenser profesjonell aktivitet(+ bekreftede kopier).

Visse dokumenter og kopier utstedt av offentlige etater, har en begrenset gyldighetsperiode. Ikke nøl med å samle dem og sende dem til finansinstitusjonen. Ellers må du enten ta ut sertifikater på nytt, eller til og med betale en bot. Noen ganger er det tilrådelig å overlate denne oppgaven til en spesialist. Tjenestene hans er relativt rimelige. I dette tilfellet, når du sender inn en pakke med dokumenter, må den autoriserte representanten også gi kopier av passet sitt.

Når du åpner en brukskonto, tilbyr finansinstitusjoner å inngå en avtale. Noen ganger innebærer dette å betale for tilleggstjenester, så du må lese dokumentet du skal signere nøye. Den russiske føderasjonens sivilkode sier tydelig at en individuell gründer kan utføre aktiviteter utelukkende på egne vegne. Han alene er også ansvarlig ved tap.

Melding fra den føderale skattetjenesten og pensjonsfondet

Fra 1. mai 2014 iht Føderale lover datert 2. april 2014 nr. 52-F3 og nr. 59-F3 trenger ikke en enkelt næringsdrivende å melde fra til Pensjonskassen og Skatteetaten om åpning av brukskonto.

Tidligere ble dette ikke gitt mer enn en uke. Nå har det blitt mye enklere å drive forretning. Situasjonen er lik med stenging av kontoen. Det er heller ikke nødvendig å varsle offentlige etater om dette.

Å åpne en brukskonto byr ikke på noen spesielle problemer, men det er viktig å gjøre alt steg for steg for ikke å kaste bort tid og ikke gjøre det samme arbeidet to ganger.

Før du kontakter banken for å åpne en brukskonto, bør du allerede ha i hånden:

— dokumenter utstedt til deg av skattekontoret etter registrering;

Hvis du ønsker å foreta innbetalinger i elektronisk format(uten å besøke banken), så må du også inngå en tjenesteavtale ved å bruke Internett-klient-banksystemet. Hver bank har sine egne nyanser i denne saken, og sjekk med banken din hva som må gjøres for å koble til nettbank.

4. Melding om å åpne en nåværende konto

Det er foreløpig ikke nødvendig å rapportere kontoåpninger!

Fra 1. mai 2014 har juridiske personers plikt og individuelle gründere anerkjent av betalere av forsikringspremier, rapport om åpning og stenging av kontoer (personlige kontoer).

Siden 2. mai 2014 er plikten for juridiske personer og enkeltentreprenører til å rapportere til skattekontoret om åpning og stenging av kontoer (personlige kontoer) opphevet.

Nå ligger ansvaret for å varsle tilsynsmyndighetene om åpning og stenging av kontoer til skattebetalere og forsikringspremiebetalere utelukkende hos bankene.

Relaterte innlegg

Starte dine økonomiske aktiviteter, en individuell gründer har rett til å åpne en brukskonto i hvilken som helst valgt bank. I følge loven er en slik handling ikke obligatorisk.

Men de forretningsmenn som bestemmer seg for å forsømme denne retten, i ferd med forretningsaktivitet, kan bli møtt med spørsmålet om hvordan de skal foreta betalinger til en partner og samtidig ikke bryte kontantdisiplinen. I en slik situasjon kan det å ha en brukskonto bli en nødvendighet.

Hvor nødvendig for 2019

Det skal umiddelbart bemerkes at i 2019 gjensto prosedyren for å åpne en brukskonto av en individuell gründer det samme. En individuell gründer kan inngå avtale på frivillig basis eller ved akutt behov.

En driftskonto har en viktig økonomisk funksjon. Det hjelper å skille personlige penger fra økonomiske ressurser mottatt som følge av forretningsaktiviteter.

I tillegg forenkler dokumentert mottak av inntekter rapportering og forenkler kontroll over oppfyllelse av kontraktsmessige forpliktelser.

Tilgjengelighet av bankdetaljer tjener tilleggsgaranti ved inngåelse av kontraktsforhold med forretningspartnere. Kontantomsetning, som gjenspeiles i kontoutskriften, kan bekrefte solvensen til en forretningsmann når han mottar lånte midler. Banken er mest villig til å gi lån til kunder som har stabil finansiell aktivitet.

Behovet for en obligatorisk åpning av en brukskonto hos en gründer vil kun oppstå dersom oppgjør mellom motparter under en avtale overstiger det begrensede beløpet på 100 tusen rubler. Også når de betaler for et stort vareparti, foretrekker store grossister utelukkende ikke-kontante betalinger.

På grunn av det faktum at når du jobber med kunder når varehandel Plastkort brukes ofte, behovet for å åpne en brukskonto vokser bare for hvert år.

Er det mulig å bruke en personlig konto når du gjør forretninger?

I forretningspraksis bruker mange individuelle gründere til lagring Penger personlig bankkonto. Dette innebærer å få noen økonomisk fordel:

Gebyret for å betjene en konto åpnet for en enkeltperson er betydelig lavere.
Restriksjoner på kontantuttak er ikke like strenge som når man utfører transaksjoner på en brukskonto.

Fra en bankkundes synspunkt er disse kontoene for øvrig ikke mye forskjellige fra hverandre. Det er også mulig å kreditere midler fra tredjeparter til din personlige konto.

En gründer har rett til å betale skattebetalinger og gjøre opp med leverandører. I tillegg, for kundenes bekvemmelighet, utsteder banker plastkort for kontoer, som du kan foreta eksterne betalinger med gjennom bank-klientsystemet.

Noen gründere bruker en innskuddskonto i sin kommersielle virksomhet. Men dette er ikke alltid praktisk, siden denne typen pengelagring har mange begrensninger og ekstra provisjoner når du betaler med tredjeparter.

Hva er risikoen ved å bruke en brukskonto?

I samsvar med forskriftene til sentralbanken, bruk brukskontoer og innskudd enkeltpersoner Det er kun mulig å akkumulere midler som ikke er relatert til kommersiell virksomhet. For virksomheten må bankene åpne brukskontoer. Men til tross for dette er det ikke gitt noen straff for bruk av kontoen til andre formål av finansinstitusjonen.

Noen banker, for å gi ytterligere kontroll over pengestrømmen, ber om å angi i betalingsdokumenter en setning som sier at overføringen ikke er relatert til kommersielle aktiviteter, men slike handlinger er ulovlige.

På sin side er ikke gründere alltid ærlige overfor banken, og når de gjør oppgjør med en motpart, avslører de ikke det reelle grunnlaget for betalingen.

Denne oppførselen truer IP noen risikoer:

For det første kan en finansiell organisasjon forsinke overføringen av penger hvis motparten angir mottakeren "IP Petrov P.P." i linjen, og ikke bare "Petrov P.P." Banken begrunner denne forsinkelsen med at navnet på mottakeren ikke stemmer overens med eieren av brukskontoen og det er umulig å identifisere betalingen.
For det andre kan bruk forårsake forvirring blant kjøpere, spesielt hvis gründeren ber om å ikke angi individuelle gründere som mottakere. Det er godt mulig at dokumentflyt utarbeidet på denne måten vil vekke interesse hos tilsynsmyndighetene. Kvittering i navnet til en person kan feilaktig tas for skattegrunnlaget for inntektsskatt, som et resultat skattekontor vil belaste bøter og bøter, og midlene vil omberegne bidrag.
For det tredje, hvis det oppstår en situasjon når en gründer trenger å returnere feilaktige overførte betalinger fra budsjettet eller fondet, er det usannsynlig at dette vil bli gjort til brukskontoen.

Dersom banken oppdager brudd ved bruk av en personlig konto, kan finansinstitusjonen si opp avtalen og stenge kontoen. Mange banker advarer sine kunder skriftlig på forhånd om at det er forbudt å utføre transaksjoner knyttet til kommersiell virksomhet på brukskontoen.

Når du begynner å velge en finansinstitusjon, må du gjøre deg kjent med pålitelighetsvurderingen. Dette gjelder spesielt i perioder med økonomisk ustabilitet i landet, når bankenes lisenser ofte tilbakekalles.

Det er også svært viktig hvor lang tid det tar kunden å komme seg til bankfilialen. I denne forbindelse er det nødvendig å velge en finansinstitusjon basert på territorialitet.

Et viktig faktum er kostnad for kontanthåndteringstjenester, belastes månedlig fra kontosaldoen. Størrelsen har en fast sats, som kan øke avhengig av antall betalingsdokumenter som behandles. Banken vil også ta ut penger for å åpne en konto.

Hvis kunden skal bruke tjenestene til en kundebank, bør du finne ut prisene for denne tjenesten på forhånd. Noen institusjoner setter lave priser for å tiltrekke seg kunder, som på mirakuløst vis øker etter noen måneder.

For å optimalisere betalinger, bør en individuell gründer være interessert i tidspunktet for pengeoverføringer. Pålitelige banker prøver å gjøre overføringer innen 24 timer. Dette gjelder spesielt når skatter overføres.

Du må velge en bank ekstremt nøye, siden denne institusjonen økonomisk sikkerhet for midler avhenger. Når du velger, kan du bruke råd fra venner og kundeanmeldelser.

Mer informasjon om behovet for en brukskonto finner du i denne videoen.

Hvilke dokumenter vil kreves

Til tross for at pakkene med dokumenter i alle banker er forskjellige, er det en grunnleggende liste som må oppgis når du åpner en brukskonto:

pass til en individuell gründer;
sertifikat for registrering hos skattemyndigheten;

I tillegg til ovennevnte vil banken be deg om å fylle ut en søknad om åpning av konto, et detaljert kundespørreskjema, et kort med signeringsrett og en kontantoppgjørstjenesteavtale. Hvis alle dokumentene som er oppgitt er i orden, vil denne prosedyren ikke ta mye tid.

Dokumentene som banken ber om for å åpne en konto må være originale. Om nødvendig lager finansinstitusjonen selv kopier og attesterer dem. Det er verdt å merke seg at enkelte papirer har en begrenset gyldighetstid. For eksempel forblir et utdrag fra Unified State Register of Individual Entrepreneurs gyldig i 30 dager. Etter denne perioden må du bestille et nytt dokument.

Når du signerer kontrakten, bør du lese alle klausulene nøye og gjøre deg kjent med de etablerte prisene. Hvis du er i tvil, bør du søke juridisk rådgivning.

Noen banker kan be en individuell gründer om å sette sitt stempel på den. Styres av at den enkelte gründer kan drive Økonomisk aktivitet Uten et offisielt stempel bekrefter mange gründere kontraktsforhold bare med en personlig signatur.

Fordeler og ulemper med bruk i aktiviteter

Fra et synspunkt om økonomisk gjennomførbarhet kan en driftskonto ha enten positivt, så negativ kjennetegn. Etter en grundig analyse av fordelene og kostnadene, bestemmer hver entreprenør individuelt om han trenger en brukskonto eller ikke.

De viktigste fordelene kan oppsummeres som følger:

TIL ulemper kan omfatte tilleggskostnader for kontanthåndteringstjenester, behov for å besøke en kredittinstitusjon for innkreving og innhenting av erklæring. Dessuten, hvis du har en brukskonto, må du følge en viss disiplin knyttet til oppbevaring av kontanter.

Åpenbart er det mange flere fordeler i denne saken, derfor å bygge en sivilisert finansielle aktiviteter Det vil være mer hensiktsmessig å åpne en brukskonto og gi banken kontroll over pengeoverføringer.

Hvordan fungerer en individuell gründer uten brukskonto? Detaljer i videoen.

30 min. lesning

Oppdatert: 16.04.2019

Den mest detaljerte anmeldelsen på Internett! Ser du etter et mer lønnsomt sted å åpne en brukskonto for en individuell gründer? Vi har utarbeidet en gjennomgang av tariffene til de beste bankene for gründere, og vi vil fortelle deg hvilken bank som er mest lønnsom. Vi vil gi deg råd om hvor du kan åpne en konto gratis, finn ut hvilke banker som ikke krever servicegebyrer. Vi beregnet kostnadene for betalinger for deg, gjennomførte en detaljert sammenligning av tariffer, studerte fallgruvene og utarbeidet tips fra personlig erfaring. Gjør deg komfortabel og la oss komme i gang!

Jeg har vært en individuell gründer i 11 år. I lang tid var jeg kunde i en bank. De hadde lønnsomme vilkår oppgjør og kontanttjenester for enkeltentreprenører (heretter kalt individuelle entreprenører), men tiden er inne for å endre denne organiseringen. Fra dagens gjennomgang vil du finne ut hvilken bank som er mest lønnsom å åpne en individuell entreprenørs brukskonto. Denne artikkelen vil være relevant både for nybegynnere som bare tenker på sin egen virksomhet, og for erfarne gründere som har drevet i flere år og nå bestemmer hvilken bank som er best å åpne en brukskonto for individuelle gründere. I denne artikkelen finner du sammenligninger av tariffer fra forskjellige banker, beregningsscenarier for nybegynnere og erfarne gründere, og jeg vil også dele min egen erfaring med deg, hvorfra du vil lære om alle fallgruvene når du åpner en bankkonto og dens påfølgende bruk .

Jeg har vært registrert som gründer siden 2007. I løpet av denne tiden hadde jeg flere forretningsprosjekter. Det første er et lite solarium. Innen et års arbeid klarte jeg å doble de investerte pengene, hvoretter jeg solgte dem. Deretter byttet jeg til Internett-prosjekter. Jeg hadde en nettbutikk for vannsparende utstyr. Jeg gjorde dette i 4 år. De investerte pengene ble returnert mange ganger, jeg talte ikke hvor mye, men jeg var alltid i svart og klarte å selge dem til en god pris. Det var flere andre små nettbutikker, nærmere bestemt ensidesider, hvor vi solgte kinesiske varer med en sprø markering (noen ganger opptil 1000%). Og nå er jeg fokusert på et innholdsnettsted som genererer fortjeneste gjennom annonsering (kontekstuell, banner, nyhetsbrevannonsering, etc.), CPA-nettverk, tilknyttede programmer.

Jeg registrerte en individuell gründer og en brukskonto for ham i Ermak Bank, Nizhnevartovsk, Khanty-Mansiysk Autonomous Okrug. Det var en bank med de gunstigste, på den tiden, betingelsene for oppgjør og kontanttjenester (CSR) i byen. I løpet av de siste 8 årene har jeg allerede byttet 3 bostedsbyer. Fra Nizhnevartovsk flyttet jeg til Moskva, og derfra tre år senere til Gelendzhik.

Hovedproblemet som fikk meg til å se etter en annen bank var å jobbe med et USB-token. Et USB-token er en spesiell nøkkel på en flash-stasjon som brukes til å utføre sikre operasjoner (betalinger, overføringer osv.). Disse tokenene har en begrenset tidsperiode og må registreres på nytt med jevne mellomrom. For å registrere det på nytt, må du ta med en trykt søknad og handler til banken. Siden jeg er i en by hvor det ikke er noen Ermak-filialer, er dette et problem for meg. Problemet, generelt, kan løses, kan formidles med post eller bud, men siste dråpen for meg var at operatøren ikke godtok loven fra budet, siden min signatur var annerledes der.

Da jeg åpnet en konto i denne banken, la jeg igjen prøvesignaturer sammen med avtalen. I løpet av årene med arbeid har signaturen min gjennomgått endringer, og siden jeg ikke ser hva min signatur var på prøven som ligger i banken, og operatøren ikke møtte meg halvveis og kunne ikke finne en løsning på dette problemet annet enn å signere dokumentene igjen, bestemte jeg meg for å gå til en annen bank, spesielt siden teknologien ikke står stille og det er banker som opererer uten disse tokenene og sikkerheten deres ikke er verre, alle transaksjoner bekreftes via SMS.

Det gjenstår bare å formulere kravene til den nye banken:

Tjenesten er ikke dyrere, og enda bedre, billigere enn i forrige bank;
Nettbank med bekreftelse av transaksjoner via SMS, ikke via USB-token;
Mobilapp for Android og iOS (helst, men ikke nødvendig);
Tilstedeværelse av kontorer over hele landet (fortrinnsvis, men ikke nødvendig).

Hvordan banker ble valgt ut for analyse

For øyeblikket er innholdssiden på utviklingsstadiet, noe som betyr at jeg har:

Lav hastighet;
1-3 inngående betalinger;
Ekstremt sjeldne utgående transaksjoner (1-3 ganger i måneden), overføring til et av debetkortene dine i en annen bank;
STS – 6 %, uten ansatte.

I denne anmeldelsen vil du finne ut tariffene til 10 banker, hvorav 7 er i de TOP 10 bankene i landet etter eiendeler. Ytterligere tre banker ble inkludert i vurderingen som de mest avanserte og teknologisk avanserte. Et av kriteriene for teknologisk effektivitet var integrasjonen av banken med en nettbasert regnskapstjeneste, som du kan levere selvangivelser med og samhandle med skattemyndighetene uten å forlate hjemmet ditt.

For å levere selvangivelse via Internett bruker jeg tjenesten Kontur.Elba. Det var en gang jeg måtte levere rapporter direkte til skattekontoret på bostedet mitt, da jeg bodde i Nizhnevartovsk. Jeg bestemte meg for å finne et alternativ til køer allerede før jeg flyttet til hovedstaden. Du kan bruke en hel dag på skattekontoret. Nå har det blitt mer sivilisert, de har innført et system elektronisk kø, og før måtte man komme nesten klokken 6 om morgenen for å stå i kø.

Jeg vil advare deg om at banker kan prøve å lure deg til å få tilleggsforsikring for et bedriftskort, slik det skjedde med meg i Sberbank. Dessuten gjør ledere dette ganske frekt, og hevder nesten at dette er obligatorisk. Vær derfor mer utholdende i slike saker, gjør det umiddelbart klart for en slik bankskurk at du ikke kommer til å tegne noen forsikring selv ved tvang.

Når det gjelder Sberbank, ser jeg ikke poenget med et bedriftskort. Ok, det første året med tjeneste er gratis. Men fra det andre året betaler du 2500 rubler. for en ubrukelig, i mitt tilfelle, tjeneste - jeg anser det som bortkastet penger.

Periodisering av % på saldo

Dette er en interessant tjeneste som dukket opp på kontantoppgjørsmarkedet for ikke så lenge siden. Mange banker bruker det aktivt i markedsføringskampanjer, reklame. Hva er virkeligheten?

La oss ta Tinkoff Bank. De lover 6% på saldoen (Enkel tariff). Hvis du ser på detaljene, viser det seg at maksimalt 3000 rubler krediteres per måned. Det vil si, hvis du hadde en million på kontoen din, bør du med en rate på 6% per år krediteres omtrent 4600 rubler, men du vil bare motta 3000 rubler.

Men det er ikke det verste. Renter beregnes på minstesaldo for måneden. La oss si at du har 600 000 rubler på kontoen din for nesten hele måneden. Med en hastighet på 6% per år vil du bli belastet for rundt 2700 rubler. Men hvis beløpet på kontoen i løpet av denne perioden faller under én dag, vil du bli kreditert for dette minstebeløpet. For eksempel overførte du 597 000 rubler til en grossist, og dagen etter ble disse pengene returnert til kontoen din som et resultat av salg av varer. Dette betyr at minimumssaldoen er 3000 RUR. 6% på dette beløpet vil være omtrent 13 rubler.

Da jeg utviklet en nettbutikk, var det alltid store mengder midler på brukskontoen min. Selvfølgelig er det interessant at de ikke ligger som en dødvekt og i det minste drypper noen kroner på dem. Men gründeren driver hele tiden med disse pengene, kjøper noe, selger noe. Og å kreve renter på et minimumsbeløp gjør dette verktøyet praktisk talt ubrukelig, eller, som jeg nevnte ovenfor, et markedsføringsverktøy. Det lar Tinkov skille seg ut fra konkurrentene sine gründere er villige til å falle for dette trikset, men det gir virkelige fordeler for få.

Blant våre kandidater er en tilsvarende tjeneste også tilgjengelig i Modulbank, som tilbyr 3% per år på gjennomsnittlig daglig kontosaldo på 30 tusen rubler. Dette betyr at banken summerer opp alle dagene i løpet av måneden da du hadde mer enn 30 tusen rubler på kontoen din, deler dem deretter med antall dager i måneden og belaster 3% per år på det resulterende beløpet.

La oss prøve å beregne hva som er mer lønnsomt. Tabellen nedenfor viser 4 datoer. På hver av disse datoene ble statusen til gjeldende konto endret. 1. mars ble det mottatt 300 000 rubler. Så, 12. mars, var 295 000 borte og 5000 rubler gjensto. 18. mars ankom 495 000 rubler. og balansen var 500 000 rubler. Og til slutt, 24. mars, ankom ytterligere 120 000 rubler. hvoretter saldoen ble 620 000 rubler.

I henhold til vilkårene til Tinkoff Bank belastes 6% av minimumssaldoen, i vårt eksempel er det 5000 rubler. Inntekten vil være omtrent 25 rubler.

La oss nå beregne fortjenesten i Modulbank. Her må du telle kvitteringer der saldoen var mer enn 30 000 rubler. Det viser seg 300 000 + 495 000 + 120 000 = 915 000 rubler. / 30 dager = 30.500 gni. Vi beregner 3% for dette beløpet, og det viser seg å være omtrent 77 rubler.

Som det fremgår av eksempelet, er ikke alltid prosentverdien avgjørende. Noen ganger vinner metoden for å beregne den. Når det gjelder Tinkov, vil påløpsbeløpet avhenge av minimumsbeløpet på kontoen. Og når det gjelder Modulbank, vil alt avhenge av mengden beløp som mottas på din brukskonto.

Online regnskap for individuelle gründere på det forenklede skattesystemet 6% og UTII

Hvis du ikke er kjent med denne tjenesten, la meg forklare, den lar deg rapportere til skattemyndighetene uten å forlate hjemmet ditt. Dette er veldig praktisk, da det sparer deg for mye tid. For meg, som en Internett-gründer som stadig beveger seg på tvers av regioner og land, er dette en uunnværlig tjeneste.

Som nevnt ovenfor er det spesialiserte tjenester, for eksempel Kontur.Elba eller My Business, som har bred funksjonalitet og lar deg sende inn erklæringer og annet skattedokumenter ikke bare for enkle individuelle gründere på forenklet grunnlag uten ansatte, men også individuelle gründere med ansatte, samt LLCer under spesielle regimer (STS, Patent) og OSNO.

Noen banker har lignende funksjoner, bare i en forenklet versjon. For å forstå forskjellen mellom funksjonaliteten til nettbasert regnskap i en bank og en spesialisert tjeneste, se tabellen nedenfor:

SERVICE	BANKER	CONTOUR.ELBA TJENESTER OG MIN VIRKSOMHET
Beregning av skatter forenklet skattesystem og UTII, samt forsikringspremier for individuelle gründere	Ja	Ja
Opprette en betalingsordre	Ja	Ja
Betalingspåminnelse	Ja	Ja
Sende erklæring elektronisk	Ja	Ja
Beregn ansattes lønn, rapporter for dem til skatt, pensjonskasse og trygdekasse.	Ja	Ja
, feriepenger, bonuser, reisegodtgjørelse	–	Ja
Regnskap for varer, historikk for bevegelse av varer på lageret, generering av lagerdokumenter, inventar	–	Ja
Utstedelse av fakturaer, handlinger og fakturaer, fakturaer til motparter for egne eller ferdige maler	–	Ja

Dette er en ufullstendig liste over forskjeller. Tabellen viser de mest populære tjenestene. Det er verdt å merke seg at de fleste banker tilbyr nettbaserte regnskapstjenester kun for individuelle gründere på en forenklet måte uten ansatte og kasse. Dette reduserer antallet kraftig potensielle kunder og vil være relevant for startups, men ikke for alle.

Blant ulempene med nettbankregnskap er det verdt å merke seg den svake integrasjonen med skattemyndighetene og mangelen på kvalitetsstøtte. La meg gi deg et eksempel fra min erfaring:

Nylig fikk jeg et brev fra tilsynet der skattemyndighetene krevde å gi en forklaring på hvorfor jeg ikke betalte forsikringspremier for ett av de foregående årene. Alle beregninger ble gjort i Kontur.Elba, så det første jeg gjorde var å kontakte supporten til denne tjenesten for å få råd.

Støttepersonalet sjekket helt gratis erklæringen min, foreslo hvilke avstemminger med skattekontoret som skulle bestilles, og jeg gjorde dette på min personlige konto for tjenesten og rådet meg videre til å skrive ut betalingsdokumenter om forsikringspremiene betalt og vise alt dette til skattemyndighetene.

Gjennom Personlig område skattyter på nettsiden nalog.ruJeg opprettet en anke der jeg indikerte at jeg hadde betalt for alle forsikringene og la ved skanninger av betalingsslipper som bevis. Hvorfor gjorde du det gjennom nalog.ru? For det første fordi jeg geografisk var i en annen by og jeg anså det som upassende å bruke penger på billetter for å vise disse papirlappene til skattemyndighetene. For det andre, ved utfylling av en klage, tildeles den et innkommende nummer, noe som betyr at klagen min behandles på en måte som er hensiktsmessig for dokumentflyten og tjenestemenn har ingen rett til å ikke svare på min melding.

Hva er konklusjonen fra denne historien? Selv om Kontur.Elba-tjenesten koster meg mer enn gratis regnskap gjennom en av bankene, gir den meg flere fordeler og bistand i saker jeg selv er inhabil.

Hvis jeg var i startfasen av gründeraktiviteten min, ville jeg definitivt vurdert spørsmålet om å åpne en brukskonto for en individuell gründer i en av de bankene som gjør det mulig å rapportere til skattemyndighetene gratis, fordi de første årene av forretningsaktivitet vil sannsynligheten for feil ved innsending av rapporter være minimal, og pengene som kreves for å betale for en av de elektroniske regnskapstjenestene er bedre brukt på forretningsutvikling.

Bestemme den mest lønnsomme banken

La oss nå prøve å finne ut hvilken bank som er mer lønnsom under forskjellige bruksscenarier. I alle scenarier vil kun antall utgående betalinger endres. Innkommende betalinger er gratis overalt, men kostnadene ved utgående betalinger varierer. Vel, la oss ikke glemme å beregne vedlikehold, provisjoner for uttak av fortjeneste og andre betalinger.

Scenario #1: opptil 5 utgående overføringer per måned

Dette er et scenario for nybegynnere som vil ha få betalinger. Siden jeg for tiden utvikler meg nytt prosjekt, da vil disse beregningene være veldig relevante for meg.

Når vi beregner kostnaden for utgående betalinger til juridiske personer, vil vi ta maksimaltall for dette scenariet, 5. Dette betyr at i enkelte måneder, når det vil være færre utbetalinger, for eksempel 1-2, vil kostnaden for tjenesten være billigere i noen banker.
Når vi beregner kostnadene for utgående betalinger til enkeltpersoner, vil vi starte fra tallet 100 000 rubler. Her mener vi at vi vil ta ut opptjent overskudd til debetkort som er åpnet enten i samme bank eller i andre banker. Det er klart at det i hvert enkelt tilfelle vil bli tatt ut ulike beløp, men siden vi har blitt enige om at dette scenariet er laget for nybegynnere, vil vi anta at nybegynneren vil ha en liten inntekt. Og vi deler disse 100 tusen rubler. for 4 utgående betalinger på 25 tusen rubler, siden vi mener at penger vil bli mottatt på kontoen ikke i ett stort beløp, men i forskjellige deler, og vi ser ut til å ta ut 25 tusen rubler hver. hver uke for å leve.

Bank	Alfa Bank	Tinkoff	Punktum	Modulbank	Sberbank	VTB	Åpning	Raiffeisen
Månedlig tjeneste	490	408	750	490	0	900*	492	990
	100	98	0	95	200	0	158	125
	0	0	0	0	0	0	0	125
	0	0 + 99**	0	76 (4 x 19)	44 + 62,5***	0	0 + 99****	100
	590	0	0	0	500	0	0	500
	1180	605	750	661	806,5	0	749	1840
Totalt for året	7670	7260	9000	7932	4.178	10800	8988	16580

* – Jeg gjorde beregninger for VTB Bank under hensyntagen til den ubegrensede kampanjen, ellers er bankens tariffer ulønnsomme. De første 3 månedene av tjenesten er gratis, deretter 1200 rubler. per måned.

** – Siden du i Tinkov kan ta ut uten provisjon kun til debetkortene dine, vil vi inkludere gebyret for service på Tinkoff Black-debetkortet i utgiftene (99 rubler per måned)

*** – Hos Sberbank koster det å betjene et klassisk debetkort 750 rubler. første året eller 62,5 gni. per måned. Fra det andre året er tjenesten 450 rubler / år eller 37,5 rubler / måned. Ikke glem det ikke navngitte Momentum-kortet, hvis tjeneste er gratis, men jeg tar det ikke i betraktning her, siden det ikke er lett å åpne og ikke er tilgjengelig på alle servicekontorer.

**** – I Otkritie Bank, som i Tinkovo, uten provisjoner, kan fortjeneste bare trekkes ut til en persons debetkort som er åpnet i banken. Kostnaden for å betjene det billigste debetkortet koster 99 rubler per måned

Så, som du kan se fra tabellen, er Sberbanks tariff utenfor konkurranse. Den er nesten 2 ganger billigere enn dens nærmeste forfølger, Tinkoff Bank.

Scenario #2: opptil 20 utgående overføringer per måned

La oss nå bestemme den mest lønnsomme brukskontoen for en individuell gründer som er mer aktiv enn i det første scenariet. For å gjøre dette tok jeg nettbutikkdataene for en av de siste aktive periodene. Butikkens omsetning for året utgjorde omtrent 5,5 millioner rubler. Kontoen min mottok 338 inngående betalinger (de kunne ikke telles) og det var 186 utgående betalinger, hvorav:

44 var til kontoene til enkeltpersoner, inkludert til deres debetkort for et samlet beløp på 3 380 056 rubler;
12 utbetalinger til skattemyndighetene og Pensjonskassen;
130 innbetalinger til kontoene til juridiske personer.

Del disse dataene med 12 måneder i året, rund opp, og få:

4 utgående betalinger per måned til enkeltpersoner for et totalt beløp på 281 671 rubler;
1 betaling per måned til skattemyndighetene og Pensjonskassen;
11 betalinger per måned til kontoene til juridiske personer.

La oss nå beregne takstene:

Bank	Alfa Bank	Tinkoff *	Punktum	Modulbank	Sberbank	VTB	Åpning	Raiffeisen
Månedlig tjeneste	490	990	750	490	0	900*	492	990
Eksterne betalinger i rubler via nettbank til kontoene til juridiske enheter og individuelle gründere	400	29	300	209	800	600	632	275
Skatt og budsjettbetalinger	0	0	0	0	0	0	0	25
Innbetalinger til enkeltpersoners kontoer	820	99	500 + 2460	76 (4 x 19)	44 + 660 + 62,5***	1320	1320 + 99****	100 + 1820
Kort med prøvesignaturer	590	0	0	0	500	0	0	500
Totalt for den første tjenestemåneden	2.300	1.118	4.010	775	2066,5	2.820	2.543	3.710
Totalt for året	21.110	13.416	48.120	9.300	19.298	33.840	30.516	39.020

* – I det andre scenariet vurderes Avansert tariff, mens i andre tilfeller ble Simple tariff vurdert ovenfor. I denne beregningen er Advanced mer lønnsomt enn Simple.

Fra tabellen blir det tydelig at denne gangen blir Modulbank leder. Imidlertid er denne tilnærmingen for å bestemme den beste banken ikke helt korrekt, fordi hver bank i linjen har flere tariffer, hvor grensene og provisjonene på hver av dem er forskjellige, så den riktige konklusjonen som vi kan trekke fra det andre scenariet er dette:

Etter hvert som virksomheten din vokser, må du gjennomgå tariffene til forskjellige banker og endre dem til de mest gunstige, ellers risikerer du å betale for mye hvert år for å betjene brukskontoen din.

Jeg studerte tariffene til de analyserte bankene og kom til den konklusjon at å endre tariffen til en høyere i tariffplanen til hver bank ikke vil endre situasjonen mye. Bare i Tinkov, hvis du bytter til Avansert tariff, kan du redusere kostnadene for årlig service til 12 tusen rubler. I andre tilfeller øker kostnadene for tjenesten.

Hva annet bør du være oppmerksom på?

Kort med prøvesignaturer

I sammenligningstabellen ovenfor noterte jeg også noen flere punkter, for eksempel utformingen av et kort med eksempelsignaturer. Et slikt kort er nødvendig for at en bankansatt skal verifisere eventuelle dokumenter og identifisere signaturen din. Dette er nødvendig for at dokumenter ikke skal forfalskes for deg. Du har for eksempel fått utstedt en faktura for betaling. Av en eller annen grunn kunne du ikke bruke nettbank og skrev ut dokumentet på papir og tok det med til banken. En bankansatt, når han godtar denne betalingsordren, vil sjekke signaturen på dokumentet med en prøvesignatur på det samme kortet som du utstedte da du åpnet en brukskonto for en individuell gründer. Hvis signaturene stemmer overens, vil bankmannen overføre pengene i henhold til betalingsdokumentet hvis ikke, vil han returnere dem.

Så i mange banker fra tabellen ovenfor utstedes ikke slike kort, eller mer presist, de er ikke obligatoriske for registrering, fordi for eksempel den samme Tinkoff-banken ikke har servicekontorer, og alle betalingsdokumenter kan kun utstedes gjennom din personlige konto nettbank, hvor hver betaling bekreftes via SMS.

Men når du kommer til å åpne en brukskonto i samme Sberbank, vil den ansatte med et rolig ansikt si at du må utstede et kort med prøvesignaturer, hvor kostnaden er 250 rubler i Gelendzhik og 500 rubler i Moskva. Kostnaden er liten, men jeg blir mer opprørt når unødvendige tjenester blir pålagt deg. Jeg var enig og fikk først senere vite at det ikke var nødvendig å utstede dette kortet.

Det er banker der det er obligatorisk å utstede et kort med prøvesignaturer når du åpner en konto, for eksempel hos Alfa Bank er kostnaden for tjenesten 590 rubler. Uten dette vil det ikke bli åpnet en konto for deg.

Kostnader ved kontostenging

I min tidligere Sovdepovsky Ermak belastet de meg 500 rubler for å stenge kontoen. Heldigvis er denne tjenesten gratis i de fleste moderne banker.

Kontoutskrift kostnad

Etter at sentralbanken i Den russiske føderasjonen startet en massiv utrensking av banksektoren, er de overlevende bankene redde for eventuelle krav fra regulatoren og følger nidkjært alle dens krav og instruksjoner, en av de mest forferdelige, blant annet er 115 føderal lov. "Om bekjempelse av legalisering (hvitvasking) av utbytte fra kriminalitet gjennom og finansiering av terrorisme." Som et resultat har mange individuelle og LLC-kontoer nylig blitt stengt, hvis aktiviteter virket mistenkelige for finansielle overvåkingstjenester. Bare i 2017, ifølge den offentlige organisasjonen Delovaya Rossiya, stengte bankene minst 500 tusen kontoer til gründere.

Hva betyr dette for deg? Kontoen din kan blokkeres når som helst, selv om du driver forretninger ærlig og åpent. Derfor må du umiddelbart forestille deg konsekvensene.

1 For det første, hvis du aktivt bruker kontoen, kan dine nåværende kontrakter lide, slik som skjedde med forretningskvinnen Ksenia:

Jeg jobber i felten offentlig anskaffelse, virksomheten er helt gjennomsiktig, alle avtaler kan sjekkes på nettstedet for offentlige anskaffelser. Vi bruker kontoen hver dag det kom helt overraskende på meg da transaksjonene mine ble suspendert.

På grunn av dette klarte jeg ikke å kjøpe varer til en av kundene mine. Nå vil jeg ikke være i stand til å levere varene i tide og vil pådra meg tap på grunn av vilkårene i Avtalen. Og likevel var jeg ikke i stand til å betale en annen faktura for transportlevering med en ordre for en annen klient, nå er bilen tomgang med lasten min.

Hvem skal kompensere meg for tap og tap av omdømme? Hvordan kan du se kundene dine i øynene nå?

2 For det andre, hvis kontoen din er blokkert, kan det hende du trenger en kontoutskrift fra gjeldende konto, som du deretter vil bruke til å beregne skatter. Utdraget kan også lastes opp til Kontur.Elba eller My Business og tjenestene vil beregne avgiftsbeløpet for deg.

Noen banker krever vanvittige beløp for utsagn som disse:

Tinkoff - 2990 gni.
Modulbank - 2500 gni.
Alfa-Bank - 600 gni.

Hvordan velge en bank for å åpne en brukskonto - anbefalinger og tips

Siden jeg i denne anmeldelsen, ved valg av bank, tok utgangspunkt i mine behov og ønsker, vil jeg gi deg råd om hva du bør se etter når du velger bank for kontantoppgjørstjenester.

1 Bestem listen over nødvendige tjenester. Før du kompilerer listen over banker for vurdering, må du finne ut hva du trenger i prosessen med arbeidet. For meg er dette for eksempel en nettbank som fungerer uten tokens. Kanskje trenger du et lønnsprosjekt, en valutakonto el.

2 Studer funksjonene til banken og dens tjenester. Tilgjengeligheten til tjenesten du trenger avgjør ikke kvaliteten på den, den kan variere fra bank til bank. Les anmeldelser på Internett, ring hotline bank for mer informasjon. For eksempel er det ikke alle nettbanker som fungerer på Mac (selskapsprodukter), ikke alle banker har mobilversjon. Hvis du foretar overføringer til utlandet, må du finne ut hvor mye det vil koste å opprettholde en konto i utenlandsk valuta, samt kostnadene for valutaoverføringer. Hvis arbeidslinjen din krever at du setter inn kontanter, er det bedre å velge en bank med et bredt filialnett, etc.

3 Integrasjon med ulike tjenester. I anmeldelsen nevnte jeg allerede integrasjonen av nettbanker med tjenester som Kontur.Elba og Moe Delo. I tillegg til dem finnes det en rekke andre tjenester som også kan integreres med banken din, for eksempel 1C, My Warehouse, Button, Finguru, etc.

4 Plassering av minibanker. Finn ut hvilke banker som har minibanker i nærheten av hjemmet ditt eller på vei til jobb. Dette vil bidra til å spare tid på å ta ut penger fra kortet.

5 Finn ut hvor dine motparter betjenes. Det kan lønne seg å åpne en konto i samme bank der kontoene til hovedmotpartene dine åpnes. Dette vil hjelpe deg med å spare på provisjoner, fremskynde betalingsbehandlingstiden og delvis minimere spørsmålene du mottar fra bankens finansovervåking.

6 Se på betalingsbehandlingstider. For eksempel, i min forrige Ermak, ble betalinger behandlet fra 8:00 til 16:00, men det er banker hvor betalingsbehandlingstiden er fra 4:00 til 21:00.

7 Renter på kontosaldo. Noen ganger kan renten på saldoen dekke det månedlige brukskontovedlikeholdet eller i det minste redusere det.

9 Bonuser fra partnere. Når du åpner en konto, tilbyr mange banker bonuser fra partnere, for eksempel hvis du annonserer tjenestene dine i Yandex.Direct, Google adwords eller myTarget, kan du få spesielle kampanjekoder opptil 75 000 rubler.

Eller du kan få flere måneders gratis tjeneste i ulike skytjenester, som Kontur.Elba, My Business, 1C Entrepreneur, AmoCRM, eller legge ut en ledig stilling på HH.ru

Vanlige spørsmål (FAQ)

Er det nødvendig å åpne en brukskonto i en bank og er det mulig å drive en individuell entreprenør uten brukskonto?

Ved lov kan en individuell gründer drive sin virksomhet uten å åpne en brukskonto, men med noen begrensninger. Spesielt er kontantbetalinger med juridiske personer og andre individuelle gründere begrenset til 100 tusen rubler. innenfor rammen av én avtale. For eksempel leier du et kontor for 10 tusen rubler. per måned. Vanligvis inngås en avtale for 11 måneder, noe som betyr at beløpet på 110 tusen rubler vil bli spesifisert i avtalen, som er forbudt (punkt 5 og 6 i Bank of Russia-direktiv nr. 3073-U datert 7. oktober 2013) . I dette tilfellet kan du inngå 2 avtaler med utleier, hver gyldig i seks måneder, som vil tillate deg å møte den nødvendige grensen innenfor rammen av en avtale, men for dette må du ha et godt, nært forhold til en partner som vil gå med på å gjøre dette.

Hovedproblemet du kan støte på hvis du jobber uten kontantkonto er interaksjon med andre motpartsorganisasjoner, selv om mye her avhenger av typen aktivitet. Hvis aktiviteten din involverer å jobbe med andre organisasjoner, vil betalinger gjøres uten kontanter, for eksempel kjøp eller frakt av varer juridiske enheter, da kan du ikke gå hvor som helst uten en konto, siden ikke alle organisasjoner ønsker å jobbe med en individuell gründer, overføre penger til ham for tjenester eller varer i kontanter, noe som er full av ekstra kostnader for ulike typer provisjoner. Hvis du gjør detaljsalg eller tjenester og godta betaling i kontanter, så kan du jobbe uten kontantkonto. Hvor er det mer lønnsomt å åpne en individuell entreprenørbrukskonto?

Informasjonen som presenteres i denne anmeldelsen antyder at det er mest lønnsomt å åpne en brukskonto i Sberbank, Tinkoff Bank, Modulbank og Alfa-Bank. Disse bankene har ikke bare de beste prisene, men også den mest konkurransedyktige funksjonaliteten og nettbankfunksjonene.

Hvilke banker åpner en brukskonto gratis?

Følgende banker åpner en brukskonto gratis: Sberbank, Tinkoff, Alfa-Bank, Modulbank, Tochka, Otkritie, Raiffeisen, VTB (for kampanjer, sjekk med ledere). Vi snakker om bankene som er omtalt i denne anmeldelsen. Det er sikkert mange andre banker der du kan åpne en brukskonto gratis, formålet med artikkelen var annerledes, nemlig å analysere de mest pålitelige og funksjonelle bankene angående hvilken bank som er mest lønnsom å åpne en brukskonto.

Årsaker til å nekte å åpne en konto

Hvis du ble nektet å åpne en brukskonto, kan dette skje av en av følgende årsaker:

Upålitelig rykte. Kanskje du er på bankens svarteliste eller Rosfinmonitoring-svartelisten (terrorister og deres medskyldige), som bankene sjekker når de analyserer en klient. Du kan bli inkludert i listen over upålitelige kunder for forsinkelser eller manglende betaling av et lån, inkludert de som er utstedt til en enkeltperson, for å åpne for mange kontoer, samt for å blokkere en konto i en hvilken som helst bank, for eksempel for ikke- betaling av skatter, underholdsbidrag etc. bøter.
Problemer med dokumenter. Dette er en liten ting sammenlignet med et upålitelig rykte, fordi problemer med dokumenter er enkle å fikse, men å korrigere omdømmet ditt er mye vanskeligere. Banken kan nekte dersom du har gjort en feil i søknaden eller glemt å levere et dokument eller en kopi av den osv.
Feil informasjon. Etter å ha fylt ut søknadsskjemaet og gitt et sett med dokumenter, vil bankens sikkerhetstjeneste absolutt gjennomføre en inspeksjon. Hvis du har oppgitt falsk informasjon, kan du bli nektet å åpne en bankkonto.
Problemer med skatt eller andre offentlige etater. Dersom du ikke betaler skatt, forsikringspremier, avgifter og andre viktige betalinger, kan dette føre til at banken nekter.
Et offer for statistikk, eller et forsøk på å tjene den russiske føderasjonens sentralbank. Dette er en sjelden grunn, men det forekommer likevel. Faktum er at på grunn av den massive utrenskingen av banksektoren, prøver alle banker å følge alle anbefalinger strengt. Hvert år rapporterer hver bank til sentralbanken, inkludert prosentandelen av avslag på å åpne en bankkonto. Dersom avslagsprosenten er null, kan dette føre til unødvendige spørsmål fra regulatoren til banken, som topplederne prøver å unngå. Derfor kan du godt bli et offer for statistikk. Det er ingen grunn til å fortvile hvis du blir nektet av en bank - gå til en annen, hvis de nekter der også, er årsaken sannsynligvis ikke i statistikken, men i noe annet.

Kan en individuell gründer ha flere brukskontoer i forskjellige banker?

Loven begrenser ikke en gründer på noen måte i denne forbindelse, du kan åpne et hvilket som helst antall kontoer i hvilken som helst bank og i hvilken som helst region. Hvis du er aktiv, kan dette til og med være nyttig. Hvis den økonomiske overvåkingen av banken plutselig vurderer transaksjonene dine som tvilsomme og bestemmer seg for å sperre kontoen, så mens saksbehandlingen pågår, vil det være svært nyttig å ha en annen konto åpnet i en annen bank, som du kan bruke for hasteoppgjør med motparter.

Hvilke dokumenter trengs for å åpne en brukskonto?

I de fleste banker, for å åpne en brukskonto, trenger du bare å fremvise passet og skat(TIN). Imidlertid kan banken etter eget skjønn kreve andre dokumenter fra deg, for eksempel et notarisert kort med prøvesignaturer, et sertifikat for registrering av en individuell gründer, et utdrag fra Unified State Register of Individual Entrepreneurs, lisenser som er nødvendige for utføre aktivitetene til en individuell gründer. Det er alltid bedre å finne ut den nøyaktige listen over dokumenter på nettstedet eller ved å ringe banken du er interessert i.

Hvilke banker stenger ikke kontoer?

Slike banker eksisterer ikke, fordi alle banker er under kontroll av sentralbanken i Russland, og som i sin tur har lover og forskrifter. En av dem er loven om antiterrorfinansiering og hvitvasking. Det er gründere som driver uærlig virksomhet og tar ut penger, både gjennom endags individuelle gründere og gjennom endags LLCs. Derfor, hvis transaksjonene dine faller under kontroll av økonomisk overvåking og virker mistenkelige, vil kontoen din bli blokkert.